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リフォームローンに強くなる! ローンの上手な返し方・リンク 主婦の家計簿
 
▼ 家計簿
 
今回のお悩み
  現在、夫の実家で義父と一緒に暮らしております。足腰の弱くなった義父のためにバリアフリーを取り入れたリフォームをすることを考えております。
300万円のリフォームローンを活用しようかと思っているのですが、現在の家計の状況で返済が可能かどうか少し心配なのです。良いアドバイスをお願いします。
 
 
   
 
  家計簿を拝見しました。どうやら現況のままでローンを組むと、毎月の家計は赤字になります。そこで、まず支出の見直しからはじめましょう。  
 
 
E家の家族構成 E家の収入 リ フ ォーム ロ ーン
夫(公務員)  37歳
妻(パート勤め)35歳
子ども 6歳
義父  67歳
年収
約550万円
月収(手取り)約30万円
現在の貯蓄
150万円
風呂の全面改装
トイレの全面改装
段差なくす
全費用
約300万円
 
見直し前 見直し後
収入300,00円   収入300,000円  
支出内訳
食費 50,000  
水道光熱費 15,000  
通信費 8,000  
車ローン返済 17,000  
子供養育費 25,000  
レジャー費 20,000  
交際費 5,000  
夫小遣い 50,000  
妻小遣い 15,000  
父小遣い 20,000  
保険積立 30,000  
貯蓄 20,000  
雑費 25,000  
300,000  
支出内訳
食費 50,000  
水道光熱費 15,000  
通信費 8,000  
車ローン返済 17,000  
子供養育費 25,000  
レジャー費 20,000  
交際費 5,000  
夫小遣い 50,000  
妻小遣い 15,000  
父小遣い 20,000  
保険積立 16,000 見直しで節約
貯蓄 20,000  
雑費 20,000 家計管理で節約
300,000 300,000
リフォーム返済金 19,000円のローンを組むと
-19,000円の赤字になります。
保険積立の見直しで14,000円節約。また雑費を家計管理で5,000円節約するとリフォーム返済金 19,000円のローンを組んでも家計収支は0円になります。
 
 
  支出の見直しについて

まずは保険の見直しからはじめましょう。

・現在加入中の保険
生命保険:5000万円の死亡保障のもの。保険料は20000円/月
個人年金保険:2年前に加入。保険料は10000円/月

というものです。
生命保険は10年毎に保険料がアップするタイプ。保障の見直しで保険料が30000円から16000円に。

 
 
《保険の見直し》
*現在の生命保険は5000万円の死亡保障がついているタイプ。
 Eさん宅に必要な死亡保障額を計算すると3000万円でした。掛け捨てタイプの安い保険を選択することで保険料は6000円/月となり、結果14000円/月+家計節約分で5000円/月を捻出。

*個人年金保険は予定利回りの低いものに加入しているため、今後市中金利が上がっていけば年金として受け取る年金額が利回りの面で不利になる可能性があります。さらに子どもの教育資金を準備していないので、この「個人年金保険」を教育資金として活用してはどうでしょう。子どもの教育資金は、子どもが18歳時に解約する予定にします。(つまり当面は変更せず継続)

 
 
 

希望をかなえるポイント

  •  公庫のリフォームローンを利用するとはいえ、借金は借金。できるだけ頭金を準備したいものです。現在、E家の貯蓄残高は150万円。頭金に回せるのは70万円程度が無難です。
  •  子供の教育費については、小学校・中学校は公立希望なので、お金のかからない 6年間を利用して、この間繰り上げ返済等で早めにローンを返す計画を。
  •  貯蓄からの70万円に、父親の資金30万円を足して、頭金100万円に。  200万円を借り入れると返済額は毎月返済額が19128円(10年/ボーナス払いなし)で、減らした保険料で賄うことができます。
 
 
協力:ハダマ・オフィス
ファイナンシャルプランナー(CFP)
波多間 純子
hadama-junko@msn.com
 
 
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